Понятие и виды денежных переводов

Понятие и виды денежных переводов

В статье детально рассмотрены 6 видов финансовых переводов по 3 совокупностям классификации.

Вы определите:

  • что такое финансовый перевод;
  • формы переводов и какие виды существуют;
  • чем они отличаются;
  • кто участвует в переводе средств;
  • что необходимо, дабы оформить пересылку денег;
  • какое количество стоит переслать деньги;
  • как продолжительно идет перевод.

Что это такое

Перед тем как перейти к классификации нужно разглядеть формы и понятие финансового перевода.

Финансовый перевод – это перемещение(перемещение) денежных средств от отправителя к получателю при участии оператора платёжной совокупности (оператор перевода).

Формы перевода различаются по назначению:

  • Оплата товара либо услуги;
  • Перевод между частными лицами (физическими и юридическими).

Сам процесс перевода именуют транзакцией. Чтобы понять структуру финансового перевода, необходимо разглядеть его участников.

Участники

Структуру любого финансового перевода, независимо от формы, составляют 3 участника:

  • Отправитель средств;
  • Получатель средств;
  • Посредник либо оператор перевода.

Отправитель – это физическое либо юрлицо, которое пересылает финансовые средства. Физическое либо юрлицо, которому переводятся деньги именуется получателем.

Оператор перевода – организация, которая переводит деньги:

  • Коммерческий банк;
  • Некоммерческая организация, с лицензией на право перевода денежных средств;
  • Центробанк;
  • Почта;
  • Национальная либо интернациональная совокупность финансовых переводов.

виды и Классификация финансовых переводов

Существует 3 главные классификации финансовых переводов по:

  1. Географии перемещения средств
    • внутренние
    • внешние
    • Наличию счета
      • с открытием счета
      • без открытия счета
      • Точке назначения
        • адресные
        • безадресные

        Внешние

        Внешние – это переводы за предел.

        Они свойственны тем, что смогут производится в зарубежной либо национальной валютах.

        1. В первом случае национальные деньги обмениваются на валюту той страны, куда они переводятся.
        2. Во втором, получатель сам обменивает отправленную ему валюту на ту, которой он планирует пользоваться. Для граждан государств средней Азии, чьи резиденты трудятся в России внешние переводы – главный источник доходов.

        Внутренние

        При внутреннем деньги остаются в стране, а не уходят за границу. В некоторых случаях, к примеру, при установлении единого экономического пространства на территории нескольких государств, перевод в другую страну считается внутренним.

        Видео: Онлайн — это скоро и економно

        С открытием счета

        С целью проведения этого вида транзакции необходимо открыть расчетный счет в банке либо втором кредитном учреждении и поручить банку (как оператору перевода) на транзакцию. Открытие счета комфортно, в случае если перечисление средств происходят систематично (родители отправляют деньги ребёнку-студенту в второй город).

        Более эргономичный метод того же типа переводов — это применение получателем и отправителем дебетовой либо пластиковых карте одного банка. С карты отправитель без рабочих групп и с минимальной задержкой переводит деньги на карту получателя. Получатель снимет деньги в любом банкомате сети.

        Наибольшие банки предлагают вариант двух дебетовых карт с различными расчетными квитанциями, но однообразным карточным. В этом случае обладатель главной карты пополняет дополнительный расчетный счет, к которому прикреплена вторая карта.

        Как перечислить средства без задержек? Просматривать статью, стремительные финансовые переводы.

        Отличие банковской гарантии от аккредитива. Подробнее тут.

        Без открытия счета

        Дешёвы четыре варианта переводов:

        • по произвольным реквизитам;
        • по контрактам с организацией;
        • посредством одной из совокупностей финансовых переводов;
        • посредством почтового перевода.

        Произвольный перевод доступен для физических лиц в любом банке. Дабы его сделать, необходимо указать банковские реквизиты и ФИО получателя перевода и указать переводимую сумму в Заявлении по форме банка, переводящего деньги. Банк заберёт комиссионные в соответствии с тарифам.

        Перевод по контрактам – платеж за товары либо услуги: юридические, ЖКХ, сотовая сообщение. В случае если у банка (оператора платежа) заключен контракт с компанией, чьи услуги оплачиваются, то он не заберёт рабочую группу, или заберёт минимальную.

        Почтовые переводы (КиберДеньги и Форсаж) от почты России дешёвы на всей территории РФ и бывших советских республик. Чтобы воспользоваться переводом денег по почте необходимо забрать в почтовое отделение паспорт (нерезидентам РФ – миграционную визу), заполнить форму почтового перевода 112эф. Получатель должен иметь при себе паспорт (миграционную визу).

        Сущность работы совокупностей финансового перевода в доставке денег в любую точку мира, где существует соответствующий пункт обслуживания, как на почте. Кое-какие совокупности (Юнистрим, Контакт) заключают контракты с юрлицами, дабы клиент оплачивал услуги (сотовую связь, кредиты, ЖКХ) организаций посредством совокупностей переводов.

        Терминалы перевода средств находятся в банках либо в местах стремительного публичного доступа (около метро, в больших супермаркетах).  У них имеется режим работы: до 6 — 8 часов вечера, с выходными и обедом – это необходимо учитывать при отправке средств. Как и почта, подобные организации взимают с отправителя рабочую группу за переводы.

        Особенность переводов посредством таких совокупностей в том, что по окончании перемещения деньги доступны для получения физическим лицом или на одном конкретном пункте выдачи, или на всех сходу.

        Адресные

        Это вид переводов, при котором деньги высылаются на конкретный приемно-отправной пункт.

        Пункт выбирается отправителем перед отправкой средств и указывается в заявлении на перевод. Комфортно в случае если получатель не довольно часто меняет собственный место положение, и в любую секунду придет за деньгами.

        Безадресные

        Как и адресный доступен лишь между физическими лицами. Деньги по окончании отправки становятся доступны для снятия в любой точке обслуживания соответствующей совокупности переводов.

        Комфортно в случае если получатель в командировке либо на отдыхе за рубежом, довольно часто перемешается.

        Комиссии условия и порядок

        Какой из видов перевода выбрать вам и в какой ситуации?

        Чтобы разобраться в этом нужно знать:

        • рабочую группу, которую взимает оператор за необходимый вам вид перевода;
        • какое количество времени идут деньги от отправителя к получателю;
        • где получатель может забрать деньги.

        Тип банковского перевода, рассмотрен на примере Сберегательного банка России, как самого популярного банка на территории РФ, почтовый перевод – совокупности «Форсаж», перевод посредством совокупности переводов – Western Union.

        Банковский

        Сбербанк России предоставляет услуги по переводу:

        • на территории РФ;
        • за предел;
        • безналичных средств;
        • наличный средств;
        • между собственными квитанциями.

        Таблица.  Переводы в России

        Тип банковского перевода Куда Срок перевода Рабочая группа Откуда переводить Где взять деньги
        Между собственными квитанциями В собственный город мгновенно 0% Отделение Сберегательного банка, банкомат либо терминал сети, сбербанк онлайн либо мобильное приложение В отделении Сберегательного банка либо в банкомате сети
        В второй город
        Со карты на карту В собственный город Мгновенно 0% Банкомат, терминал, отделение Сберегательного банка Банкомат терминал, отделение Сберегательного банка
        В второй город 1% Банкомат, терминал, отделение Сберегательного банка Банкомат, терминал, отделение Сберегательного банка
        Со счета на карту В собственный город 1-2 рабочих дня 0% Отделение Сберегательного банка, сбербанк онлайн Банкомат, терминал, отделение Сберегательного банка
        В второй город
        С карты на счет/ со счета на счет В собственный город 1-2 рабочих дня 0% сбербанк онлайн Отделение Сберегательного банка
        В второй город Отделение Сберегательного банка
        Наличными на наличные В собственный город От 10 мин. до 2 рабочих дней 1,75 Отделение Сберегательного банка Отделение Сберегательного банка
        В второй город
        Наличными на счет либо карту В собственный город 1 рабочий сутки Отделение Сберегательного банка Банкомат, терминал, отделение сбербака.
        В второй город

        Таблица. Переводы за предел

        Тип перевода В какой валюте переводятся деньги Срок перевода Рабочая группа Откуда переводить Где взять Ограничения
        Наличные в наличные Рубли 2 рабочих дня 2%
        мин. 50 руб.
        макс. 2000 руб.
        Отделение Сберегательного банка Возможность получения уточняется в банке получателя До 5000 долларов в эквиваленте
        Иностр. валюта 1%
        мин. 15 долл. США
        макс. 200 долл. США
        5000 долларов
        Со счета на счет/ с карты на карту Рубли 2 рабочих дня 2%
        мин. 50 руб.
        макс. 2000 руб.
        Отделение Сберегательного банка Возможность получения уточняется в банке получателя Без ограничений, но требуется документ, подтверждающий назначение платежа
        Иностр. валюта 1%
        мин. 15 долл. США
        макс. 200 долл. США

        Почтовый

        Почтовые переводы в Российской Федерации представлены совокупностью «Форсаж». Наименование намекает на скорость.

        Виды переводов дешёвые в рамках «Форсаж»:

        • адресные;
        • безадресные;
        • за предел;
        • по России.

        Перевод возможно осуществлен в случае если почтовые отделения отправителя поддерживают совокупность форсаж. Перечень поддерживающих.

        Рабочая группа зависит от суммы перевода. Интернациональный перевод возможно сделан лишь в пункт, поддерживающий «Форсаж». Полный перечень.

        Сроки интернациональных платежей смогут различаться в зависимости от пункта назначения: полный перечень сроков переводов.

        Таблица. Переводы «Форсаж»

        Вид перевода Сумма (в рублях) Срок перевода Рабочая группа (в рублях)
        Адресный До 3 тыс. Не более 1 часа 150
        От 3 тыс. до 7,5 тыс. 300
        От 7,5 тыс. до 150 тыс. 1,7% от пересылаемой суммы, не более 2 тыс.
        Безадресный До 3 тыс. Дни 99
        От 3 до 150 тыс. 1,2% от пересылаемой суммы, но не меньше 149 и не более 1 тыс.
        Интернациональный До 150 тыс. Не более 1 часа 1,8% от пересылаемой суммы, но не меньше 149

        Через совокупность финансовых переводов

        Western Union одна самая ветхая из всех существующих совокупностей пересылки денег. В отличии от «Форсажа» пересылки денег Western Union достигают: Китая, Республики Корея, США и каждый дальнего зарубежья и страны ближнего. Условия лишь одно – наличие пункта отправки\приема платежей Western Union.

        Дабы послать перевод Western Union необходимо прийти в отделение отправки, принести с собой паспорт (миграционную карту, если вы не резидент страны), заполнить заявление на перевод и отплатить рабочую группу. Вам выдадут неповторимый код, которым необходимо поделиться с получателем. Укажете номер телефона получателя в бланке – на него придет SMS с уведомлением о доставке.

        Получатель приходит в каждые отделения Western Union, предоставляет уникальный код и паспорт и заполняет заявление на получение денег уходит с финансовой посылкой.

        Сроки перевода в любом направлении в совокупности – пара мин., перевод хранится месяц. Рабочая группа на переводы зависит от пункта назначения: в Китай дороже чем в Молдову.

        Таблица. Переводы Western Union

        spacer
        Сумма пересылки (в рублях) Страна назначения Рабочая группа (в рублях)
        От 100 до 7,5 тыс. ·         Украина;
        •          Беларусь;
        •          Грузия;
        •          Кыргызстан;
        •          Узбекистан;
        •          Казахстан;
        •          Молдова;
        •          Азербайджан;
        •          Туркменистан.
        150
        Более 7,5 тыс. 2% от пересылаемой суммы
        От 100 рублей до 25 тыс. ·         КНР(Китай);
        •          Монголия;
        •          Тайвань;
        •          Вьетнам;
        •          Гонконг;
        •          Макао.
        250
        От 25 до 50 тыс. 500
        От 50 до 75 тыс. 800
        Более 75 тыс. 1000
        От 100 рублей до 2,5 тыс. страны дальнего зарубежья не считая:
      •          КНР(Китай);
      •          Монголия;
      •          Тайвань;
      •          Вьетнам;
      •          Гонконг;
      •          Макао
      • 250
        От 2,5 до 5 тыс. 500
        От 5. до 10 тыс. 750
        От 10 до 15 тыс. 1000